El certificado de seguro de responsabilidad aeronáutica no es sólo una hoja de papel a bordo
12 de mayo de 2017
Probablemente el seguro MTPL (Responsabilidad civil de terceros) no sea algo nuevo para usted si es propietario de un vehículo; de lo contrario, no podrá participar en el tráfico rodado. Asimismo, como es obligatorio para los vehículos de carretera, los propietarios y operadores de aeronaves civiles también deben asegurar su responsabilidad civil si desean utilizar el espacio aéreo civil. Siempre que opere un pequeño avión ultraligero o una gran aerolínea comercial, el seguro de responsabilidad legal del avión es un requisito obligatorio estipulado por la ley que todo operador de aviones debe tener para recibir un permiso de vuelo. Este no es sólo un documento a bordo con el título «Certificado de Seguro», de hecho, es un documento muy importante para proteger sus intereses legales frente a terceros. ¿Está realmente claro para qué sirve este seguro y hay alguna diferencia entre pólizas de responsabilidad?
Cobertura
Según la ley, los operadores aéreos que desarrollan sus actividades en el espacio aéreo civil deben asegurar la responsabilidad por los daños causados a un tercero (o a la propiedad de dicha persona) por una aeronave en vuelo o cualquier objeto separado de ella y causados a un pasajero, a su propiedad o al equipaje o carga de un consignador. Respectivamente, un seguro de responsabilidad legal de aeronave típico consta de dos secciones:
Externo a la aeronave: responsabilidad frente a terceros o comúnmente conocido como Seguro de Responsabilidad Legal de Terceros (TPLL), que cubre a los propietarios y operadores de aeronaves por los daños que sus aeronaves causen a TERCEROS (muerte/lesiones corporales/daños a la propiedad) FUERA de la aeronave.
Interno a la aeronave: responsabilidad ante los pasajeros o comúnmente conocido como Seguro de Responsabilidad Legal del Pasajero (PLL), que cubre a los propietarios/operadores de aeronaves por los daños que sus aeronaves causen al PASAJERO (muerte/lesiones corporales/daños a la propiedad) DENTRO de la aeronave. La responsabilidad del pasajero normalmente incluye daños a la propiedad y artículos personales.
Sin embargo, la póliza estándar de responsabilidad aeronáutica excluye cualquier cobertura de guerra, el artículo 7.1 del Reglamento Europeo nº 785/2004 indica que todo operador está obligado a asegurar riesgos de guerra o terrorismo (esa es una parte indispensable de la cobertura además de la póliza estándar). Una solución típica del mercado es agregar el Endoso de Cobertura Extendida (conocido como Cláusula AVN 52E) que en realidad contrapone la Cláusula de Exclusión de Guerra, Secuestro y Otros Peligros AVN 48B frecuentemente incorporada a las condiciones estándar de cobertura.
Una parte muy importante del seguro de responsabilidad legal son los costos y gastos legales que pueden incluirse dentro de los límites agregados seleccionados o pagarse además de los límites asegurados. De la misma manera, es bueno recordar que ajustar un reclamo y organizar protección legal completa en los tribunales puede costar mucho más que el monto potencial del reclamo, pero sin las acciones legales adecuadas, es casi imposible determinar el nivel de responsabilidad en el evento del seguro.
Responsabilidad ante la carga
Además, cabe señalar que la responsabilidad respecto de la carga no debe ser inferior a DEG 19 por kilo para las operaciones de transporte aéreo comercial de carga. Al adaptar las condiciones del seguro para el transporte de carga, es común utilizar una extensión especial conocida como AVN 92 o Cargo Legal Liability Endorsement para ampliar la responsabilidad legal con respecto a la pérdida o daño físico accidental de la carga transportada por vía aérea.
Las aerolíneas comerciales suelen utilizar uno de los convenios internacionales estándar al limitar y regular su responsabilidad contractual, sujeto a todo transporte internacional de personas, equipaje o mercancías realizado por aeronaves a cambio de una recompensa:
ya sea el Convenio para la unificación de ciertas reglas relativas al transporte aéreo internacional, firmado en Varsovia el 12 de octubre de 1929 (comúnmente conocido como Convenio de Varsovia de 1929);
y/o Convenio para la Unificación de Ciertas Reglas para el Transporte Aéreo Internacional, firmado en Montreal el 28 de mayo de 1999 (comúnmente conocido como Convenio de Montreal de 1999).
Límites mínimos según normativa europea
Los requisitos mínimos para el seguro de responsabilidad legal de aeronaves en la Unión Europea están estipulados en el Reglamento Europeo (CE) No. 785/2004 emitido por el Parlamento Europeo el 21 de abril de 2014 y modificado por el Reglamento 285/2010 el 6 de abril de 2010. Este reglamento es aplicable a todas las aeronaves con un MTOW de más de 20 kilos para volar dentro, dentro, fuera o sobre el territorio de cualquier estado miembro de Unión Europea e incluidas sus aguas territoriales. Sin embargo, al mismo tiempo hay un par de exclusiones para los tipos de aeronaves más pequeños, por ejemplo, el Reglamento se aplicará a aeronaves con MTOW de menos de 500 kilos, que se utilizan con fines no comerciales o para instrucción de vuelo local que no implica el cruce de fronteras internacionales (a menos que no entre en conflicto con la regulación local del estado miembro donde opera la aeronave).
Seguro de responsabilidad ante terceros
El límite mínimo se calcula a partir del peso máximo de despegue de las aeronaves clasificadas en diez categorías según el Reglamento. Por ejemplo, los aviones de tipo ultraligero con un MTOW inferior a 500 kilos entran en la primera categoría y, por tanto, el límite mínimo de seguro debería ser de 750.000 DEG por accidente, aunque los aviones comerciales con un MTOW de entre 25.000 y 50.000 kilos se clasifican en la séptima categoría, por lo que el límite mínimo terminaría en 150 millones de DEG por accidente.
Seguro de responsabilidad civil para pasajeros, equipaje y carga
El límite mínimo fijo por pasajero es DEG 250.000 (la excepción es una aeronave con MTOW de 2.700 kilos o menos que se utiliza solo para operaciones no comerciales, en este caso, cada país miembro puede establecer un límite inferior a menos que sea al menos DEG 100.000 o más por pasajero). La responsabilidad por equipaje no puede ser inferior a 1.131 DEG por pasajero, pero para carga no inferior a 19 DEG por kilo en operaciones comerciales.
Ejemplo, para aviones turbohélice Piper PA-46-500TP Meridian con MTOW 2.312 kilos y un máximo de 5 asientos para pasajeros, el límite mínimo de responsabilidad ante terceros (TPLL) debe ser DEG 3.000.000 según la categoría 3 del artículo 7 del CE 785/2004 y el límite mínimo de responsabilidad para pasajeros (PLL) debe ser al menos DEG 1.250.000 (DEG 250.000/pax x 5pax), más el límite con respecto a la responsabilidad del equipaje para todos los posibles pasajeros a bordo debería ser DEG 5.655 (DEG 1.131/pax x 5pax). En consecuencia, el límite mínimo total requerido para Piper PA-46-500TP Meridian no sería inferior a DEG 4.255.655. O, alternativamente, sugeriría seleccionar un límite único combinado de 6 millones de euros, que sería suficiente para cumplir con los requisitos legales mínimos.
Más información sobre la legislación de la UE disponible en El Diario Oficial de la Unión Europea (portal en línea EUR-Lex):
Reglamento (CE) nº 785/2004 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 21 de abril de 2004, sobre requisitos de seguro para las compañías aéreas y operadores de aeronaves.
Reglamento (UE) nº 285/2010 de la Comisión, de 6 de abril de 2010, que modifica el Reglamento (CE) nº 785/2004 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 21 de abril de 2004, sobre requisitos de seguro para las compañías aéreas y operadores de aeronaves.
Criterios que afectan la prima del seguro de responsabilidad
La prima normalmente es una cantidad fija basada en factores como el límite de responsabilidad seleccionado, el peso máximo de despegue de la aeronave, el número máximo de pasajeros transportados en un momento dado, los pilotos que vuelan la aeronave, el uso aprobado y el historial de pérdidas anterior.
Límite único combinado (CSL)
La cobertura CSL combina la cobertura de responsabilidad pública y de responsabilidad del pasajero en una sola cobertura con un límite general único por accidente. Este tipo de cobertura brinda más flexibilidad en el pago de reclamos por responsabilidad, especialmente si los pasajeros resultan heridos, pero se causan pocos daños a la propiedad de terceros en tierra. El límite combinado suele ser más caro en comparación con el límite separado entre terceros y pasajeros, dicho aumento se debe a que los beneficios del límite combinado son más flexibles.