Los mejores consejos para quienes compran por primera vez un avión de negocios (aspectos de seguro)

23 de marzo de 2022

El 23 de marzo de 2022, el representante de la sucursal de Marine Insurance Services SIA en España, Juris Zacs, participó en la conferencia «Oportunidades en Business Jets» organizada por «Quaynote» que tuvo lugar en Malta. Participó en la mesa redonda para hablar sobre los mejores consejos para compradores por primera vez desde el punto de vista de los seguros.

Juris tiene casi 20 años de experiencia en corretaje de seguros y más de una década de trabajo con Marine Insurance Services para desarrollar soluciones de aviación general y comercial para la industria de la aviación. Ha sido una persona clave para muchos propietarios y operadores de aviones de negocios, ayudando con éxito a implementar programas de seguros adaptados con compañías de seguros reconocidas y reputadas en todo el mundo.

Hubo muchos aspectos de los que habló para subrayar las últimas tendencias desde el punto de vista del corredor de seguros mientras trabaja en estrecha colaboración tanto con aseguradores como con propietarios.

El panel de discusión incluyó los siguientes temas de los que Juris ha estado hablando:

¿Cuándo es el mejor momento para empezar a considerar un seguro?

Al comprar o considerar comprar un avión, buscar cobertura de seguro debería llegar más temprano que tarde, debido a la compleja situación de los seguros de aviación, obtener cotizaciones de seguros se está volviendo mucho más trabajo y capacidad de tiempo. La situación global actual requiere un control de cumplimiento más profundo por parte de las aseguradoras y corredores, lo que puede llevar mucho más tiempo para el estudio.

¿Cuáles son los factores clave importantes para las aseguradoras?

• KYC (Know Your Client) y el trabajo previo de seguridad de riesgos es la importancia inicial para identificar los factores de riesgo, entendiendo si la aseguradora puede ofrecer términos para las partes exactas, aeronaves y operaciones, hoy en día este proceso es el que toma más tiempo antes de calcular los niveles de primas.
• Desde la perspectiva de los aseguradores de riesgo, el tiempo y la información importan, la máxima información completa acomodada en un tiempo razonable para el estudio es uno de los factores clave hoy en día.
• Cuanto menos sepamos, mayor será la prima del seguro, por lo que el asegurador calculará simplemente a partir del estudio de riesgo.

Cuando hablamos de reubicación y vuelos ferry al aceptar el avión recién adquirido, ya se exige tener la cobertura en vigor. En algunos casos, el avión queda en tierra después del vuelo en ferry, sin embargo, asegurar un vuelo en ferry y luego solicitar una póliza anual para las operaciones normales es bastante caro porque la cobertura de un vuelo está sujeta a un nivel mínimo de prima global y no es la mejor solución económica para los propietarios. La mejor solución es pasar directamente a una póliza anual desde el principio para comenzar con la cobertura de riesgos terrestres, incluido el vuelo en ferry, y luego convertir la cobertura de riesgos terrestres en una cobertura total de riesgos de vuelo cuando se puedan iniciar las operaciones normales.

¿Póliza individual adquirida por el propietario versus unirse a la cobertura de la flota del operador? Dos caras de esta ventaja: 

[i] las pólizas individuales para un avión pueden ser más caras, las tarifas de seguro para uno o diez aviones no serán las mismas; sin embargo

[ii] si la flota tiene algún historial de pérdidas anteriores, se tendrá en cuenta para el aumento general de la prima para cada aeronave.

En cualquier caso, la aseguradora se sentirá más cómoda con pólizas de flota que son más comunes para AOC, más fluidas para gestionar y administrar la cobertura del seguro, adaptando los términos, agregando y eliminando las coberturas, etc. En la renovación del seguro es mucho más fácil discutir los términos de renovación mejorando y adaptando los requisitos con posibilidades, una pura flexibilidad desde el punto de vista de la aseguradora.

¿Qué necesitan saber los propietarios y operadores sobre el seguro de aeronaves?

En primer lugar, la comprensión mutua del contrato de seguro es muy esencial, no solo para recibir una cobertura adecuada y adaptada, sino también para administrar el seguro durante el período.

Revisar la documentación junto con los corredores: dado que el corredor normalmente crea la redacción de la póliza, en la primera etapa se genera la adaptación a partir de las operaciones involucradas y en la segunda etapa se presenta una presentación aumentada a los aseguradores de riesgos.

Al comparar y seleccionar una compañía de seguros, dónde prestar atención:

[i] comprobar si las aseguradoras propuestas tienen calificaciones crediticias internacionales y demostrar una estabilidad financiera suficiente,

[ii] referencias positivas y prácticas tanto sobre los procesos de administración de pólizas como sobre los procesos de manejo de reclamos (algunas de las aseguradoras tienen sus propios ajustadores de reclamos internos y otras subcontratan; las aseguradoras abordan los ajustes de reclamos de manera diferente),

[iii] el nivel y la estructura de los deducibles ofrecidos, ¿es razonable para el tipo de aeronave?

[iv] el párrafo principal de cualquier contrato de seguro es la sección EXCLUSIONES que afectan y limitan las operaciones reales de la aeronave,

[v] son todos los pilotos cubiertos por la póliza que vuelan la aeronave,

[vi] son todas las empresas financieras y de leasing debidamente inscritas en la póliza por sus derechos e intereses legales, si se cumplen los requisitos del arrendador estipulados en la cobertura,

[vii] ¿La cobertura incluye extensiones beneficiosas como responsabilidad de las instalaciones, sustitución de la aeronave durante el siniestro, etc.?

¿Cuáles son los aspectos globales actuales que afectan a la industria de seguros de aviación?

Los cambios actuales en el mercado de seguros de aviación afectan de hecho a muchos “actores” de la industria; la combinación de todos los aspectos globales afecta exclusivamente a los aseguradores de riesgos para adaptarse a la situación: la capacidad de las aseguradoras se ha reducido significativamente durante los últimos años.

Hoy en día, las aseguradoras se centran más en las operaciones de aeronaves, generalmente el tipo de aeronave, el registro y el domicilio; estos son ahora los factores clave para seleccionar los mercados de seguros con los que trabajar; hoy en día, con mayor frecuencia se debe estudiar el lado operativo, como el alcance geográfico de las operaciones, las rutas y destinos típicos, etc.

Declinaciones típicas de los Aseguradores que deben subrayarse una vez que se presenta la información de riesgo: 

[i] detalles de la experiencia del piloto (requisitos mínimos incluso al principio, incluida información detallada sobre las capacitaciones y los cumplimientos de seguridad).

[ii] el nivel de prima de seguro esperado está por debajo de las posibilidades de las aseguradoras.

[iii] Se solicitó al mercado una redacción de seguros demasiado extensa que ya no es tan común en comparación con los años anteriores.

¿Qué hacer si las aseguradoras, una por una, se niegan a ofrecer condiciones?

El punto clave es una presentación de riesgos profesional y adecuadamente organizada para los mercados de seguros para su revisión interna; sin embargo, aún todos los aspectos están sujetos a las posibilidades, directrices y capacidades de las aseguradoras. Hoy en día ya no vemos tanta competencia entre aseguradoras para asegurar el riesgo, pero la participación parcial es un concepto más común para colocar el riesgo participando más aseguradoras en una colocación de seguro. Lógicamente menor riesgo para cada aseguradora y estar junto con otras aseguradoras es un enfoque muy poderoso.

Aumento en los términos del nivel de prima de renovación (cuentas caso por caso). Actualmente, la situación del mercado demuestra un aumento en las primas en casi todas las cuentas, tanto en contratos nuevos como en renovaciones.

¿Cuál es el papel del corredor de seguros en el lado seguro?

[i] Una conexión más estrecha con los corredores y operadores, el equipo de planificación de vuelos y la administración para analizar los vuelos chárter, normalmente las aseguradoras considerarán aceptar los vuelos a regiones típicamente excluidas solo con la información adecuada por adelantado, como el número de pasajeros por trayecto, los aeropuertos internacionales utilizados y el tiempo en tierra.

[ii] El corredor es un conector entre las aseguradoras y sus clientes, ya que diariamente el intercambio de correspondencia se realiza y se aborda profesionalmente en ambos sentidos. Aquí es muy importante mantener también reuniones mutuas entre aseguradores y asegurados para presentarse en persona, para que los aseguradores de riesgos comprendan las operaciones del cliente en acción, lo que normalmente evita dudas cuando es necesario discutir las tareas de planificación específicas, al brindar confianza mutua.

[iii] El corredor de seguros no es solo el intermediario entre las compañías de seguros y los asegurados, de hecho, el corredor es el primer asesor independiente que ayuda a encontrar soluciones para las tareas «por hacer», por ejemplo, mientras hay una luz «roja» para una aseguradora específica o un mercado de seguros regional, puede haber alguien por ahí considerando los diferentes análisis de riesgo.

Ejemplo: al seleccionar la compañía de seguros y los programas, siempre hay aspectos geográficos que a los aseguradores les gustaría saber dónde planean volar los propietarios y operadores; sin embargo, estos no se pueden corregir ya que los planes de vuelo siempre pueden cambiar. Si el asegurador considera que las rutas y destinos típicos deben anunciarse y acordarse antes de asumir el riesgo, ¿qué pasa si llega una solicitud de chárter a las regiones donde se debe recibir una aprobación especial del asegurador para ampliar la cobertura?

[iv] Plataformas de mensajería que vinculan operaciones con asesores de seguros, los beneficios laborales del día a día.

[v] Monitoreo de reclamos desde el lado del corredor, gestión de las acciones tomadas y planificadas, trabajando estrechamente con los peritos y coordinando el intercambio de información para permitir que los propietarios y operadores estén al día con los desarrollos.

[vi] El corredor puede ofrecer una consultoría independiente desde un punto de vista neutral y de conocimiento del mercado.

Fue una gran experiencia y un honor participar en la conferencia y brindar información sobre temas muy interesantes, gracias a los líderes profesionales del mercado allí, ha sido un evento lleno de conocimiento y todos definitivamente estamos ansiosos por asistir a más conferencias.