Parimad näpunäited ärilennukite esmaostjatele (kindlustusaspektid)

23. märts 2022

23. märtsil 2022 osaleb Marine Insurance Services SIA Hispaania filiaali esindaja Juris Zacs Maltal “Quaynote” korraldatud konverentsil “Opportunities in Business Jets”. Ta osales paneeldiskussioonis, et rääkida parimatest näpunäidetest esmaostjatele kindlustuse aspektist.

Jurisel on peaaegu 20-aastane kindlustusmaakleri kogemus ja enam kui kümneaastane koostöö ettevõttega Marine Insurance Services, et arendada lennundustööstusele üld- ja ärilennunduse lahendusi. Ta on olnud võtmeisik paljude ärilennukite omanike ja operaatorite jaoks, kes on aidanud edukalt rakendada kohandatud kindlustusprogramme tuntud ja mainekate kindlustusfirmade juures üle kogu maailma.

Seal oli palju aspekte, millest ta rääkis, et rõhutada uusimaid trende kindlustusmaakleri vaatenurgast, tehes samal ajal tihedat koostööd nii kindlustusandjate kui ka omanikega.

Paneeldiskussioonis olid järgmised teemad, millest Juris on rääkinud:

Millal on parim aeg hakata kindlustust kaaluma?

Lennuki ostmisel või kaalumisel peaks kindlustuskaitse ostma varem kui hiljem, kuna lennukindlustuse keerulise olukorra tõttu on kindlustuspakkumiste hankimine muutumas palju täis- ja töömahukamaks. Üldine praegune globaalne olukord nõuab kindlustusandjate ja maaklerite põhjalikumat vastavuskontrolli, mis võib võtta palju rohkem aega.

Millised on kindlustusandjate jaoks olulised võtmetegurid?

• Riskitegurite väljaselgitamisel on esmatähtis KYC (Know Your Client) ja riskiohutuse eeltöö, saades aru, kas kindlustusandja suudab pakkuda tingimusi täpsete osapoolte, lennukite ja operatsioonide jaoks, tänapäeval võtab see protsess kõige rohkem aega enne kindlustusmaksete tasemete arvutamist.
• Riskikindlustusandja vaatenurgast, aja ja teabe tähtsusest on tänapäeval üks võtmetegureid maksimaalselt täielik teave, mis mahub uuringu jaoks mõistliku aja jooksul.
• Vähem teame, et kindlustusmakse oleks suurem – nii et kindlustusandja arvutab lihtsalt riskiuuringu põhjal.

Kui räägime kolimisest ja parvlaevalendudest äsja ostetud lennuki vastuvõtmisega, siis juba nõutakse katte olemasolu. Mõnel juhul jääb lennuk pärast parvlaevalendu maale, kuid ühe parvlaevalennu kindlustamine ja seejärel iga-aastase lepingu sõlmimine tavapärasteks lendudeks on üsna kulukas, sest ühe lennu kindlustusele kehtib minimaalne ühekordne kindlustustase ja see ei ole omanike jaoks majanduslikult parim lahendus. Parim lahendus on minna algusest peale otse iga-aastasele poliitikale, et alustada maapealse riskikaitsega, kuid sealhulgas parvlaevalendudega, et seejärel muuta maapealne riskikindlustus täielikuks lennuriski kindlustuseks, kui tavapärast tegevust saab alustada.

Kas omaniku ostetud individuaalne poliis vs operaatoripargiga liitumine? Selle eelise kaks külge: 

[i] ühe lennuki individuaalsed poliisid võivad olla kallimad, ühe või kümne lennuki kindlustushinnad ei ole samad; siiski

[ii] kui lennukipargil on varasemaid kahjusid, võetakse seda arvesse iga õhusõiduki üldise lisatasu tõstmisel.

Igal juhul tunneb kindlustusandja end mugavamalt AOC-le enamlevinud sõidukipargi poliisidega, sujuvamalt hallata ja administreerida kindlustuskaitset, kohandada tingimusi, lisada ja kustutada kindlustuskatteid jne. Kindlustuse uuendamisel on palju lihtsam uuendamise tingimusi arutada, parandades ja kohandades nõudeid võimalustega, kindlustusandja seisukohast puhas paindlikkus.

Mida peavad omanikud ja käitajad lennukikindlustuse kohta teadma?

Esiteks on kindlustuslepingu vastastikune mõistmine väga oluline isegi mitte korraliku ja kohandatud kindlustuskaitse saamisel, vaid ka kindlustuse haldamisel perioodi jooksul.

Dokumentatsiooni läbivaatamine koos maakleritega – kuna tavaliselt koostab maakler poliitika sõnastuse, genereeritakse kohandus esimeses etapis asjassepuutuvate operatsioonide põhjal ja teises etapis esitatakse riskide tagajatele laiendatud esitlus.

Kindlustusseltsi võrdlemisel ja valikul pöörata tähelepanu:

[i] kontrollib, kas kavandatavatel kindlustusandjatel on rahvusvahelised krediidireitingud ja nad näitavad piisavat finantsstabiilsust,

[ii] positiivseid ja praktilisi viiteid nii poliisi haldamise protsesside kui ka kahjude käsitlemise protsesside kohta (mõnel kindlustusandjal on oma ettevõttesisesed kahjude korrigeerijad ja mõned kasutavad allhanget – kindlustusandjad lähenevad kahjude korrigeerimisele erinevalt),

[iii] pakutava omavastutuse tase ja struktuur, kas see on lennukitüübi jaoks mõistlik,

[iv] iga kindlustuslepingu põhilõik on VÄLISTUSTE osa, mis mõjutab ja piirab õhusõiduki tegelikku käitamist,
[[59]]] on kõik poliitikaga hõlmatud piloodid, kes lendavad lennukit,

[v] kas kõik lennukiga lendavad piloodid on poliisiga hõlmatud,

[vi] on kõik finantseerimis- ja liisinguettevõtted, mis on nende seaduslike õiguste ja huvide osas poliisil nõuetekohaselt loetletud, kui liisinguandja nõuded on kattes sätestatud,

[vii] kas kate hõlmab kasulikke pikendamisi, nagu ruumide vastutus, lennuki asendamine nõude ajal jne.

Millised on praegused ülemaailmsed aspektid, mis mõjutavad lennunduskindlustussektorit?

Praegused lennukindlustusturu muutused mõjutavad tõepoolest paljusid valdkonna „mängijaid”, kõigi globaalsete aspektide segu mõjutab üksnes kindlustusriski kindlustusandjaid, et olukorraga kohaneda – kindlustusandjate võimekus on viimastel aastatel oluliselt langenud.

Tänapäeval keskenduvad kindlustusandjad rohkem õhusõiduki käitamisele, tavaliselt õhusõiduki tüübile, registreeringule ja asukohale, need on praegu peamised tegurid kindlustusturgude valikul, millega koostööd teha, tänapäeval tuleb sagedamini uurida operatsioonide poolt, nagu tegevuste geograafiline ulatus, tüüpilised marsruudid ja sihtkohad jne.

Tüüpilised kindlustusandjate kõrvalekalded, mis tuleb pärast riskiteabe esitamist alla kriipsutada: 

[i] pilootide kogemuse üksikasjad (minimaalsed nõuded ka alguses – sh ulatuslik teave koolituste ja ohutusnõuete kohta).

[ii] eeldatav kindlustusmakse tase jääb alla kindlustusandjate võimalustele.

[iii] turult nõutud liiga ulatuslik kindlustussõnastus, mis ei ole varasemate aastatega võrreldes enam nii levinud.

Mida teha, kui kindlustusandjad keelduvad ükshaaval tingimusi pakkumast?

Võtmepunkt on professionaalselt ja korralikult korraldatud riskide esitlus kindlustusturgude jaoks nende sisemiseks läbivaatamiseks, kuid siiski sõltuvad kõik aspektid kindlustusandja võimalustest, juhistest ja suutlikkusest. Tänapäeval ei näe me kindlustusandjate vahel enam nii suurt konkurentsi riski kindlustamise nimel, kuid osaline osalemine on levinum kontseptsioon riski paigutamiseks, kaasates rohkem kindlustusandjaid ühele kindlustuslepingule. Loogiliselt väiksem risk iga kindlustusandja jaoks ja teiste kindlustusandjatega koos olemine on väga võimas lähenemine.

Pikendamise kindlustusmaksete taseme tõus (juhtumikontode puhul) praegu näitab turuolukord kindlustusmaksete tõusu peaaegu kõigi kontode puhul, nii uute lepingute kui ka pikendamiste puhul.

Milline on kindlustusmaakleri roll turvalisuse tagamisel?

[i] Tihedam ühendus maaklerite ja operaatorite, lendude planeerimise meeskonna ja juhtkonnaga, et analüüsida tšarterlende. Tavaliselt kaaluvad kindlustusandjad tavaliselt välistatud piirkondadesse lendude vastuvõtmist ainult õige teabega, nagu reisijate arv igal suunal, kasutatavad rahvusvahelised lennujaamad ja maa peal viibitud aeg.

[ii] Maakler on ühenduslüli kindlustusandjate ja nende klientide vahel, kuna igapäevaselt toimub kirjavahetus ja see on asjatundlikult mõlemal viisil. Siin on väga oluline hoida kindlustusandjate ja kindlustatute vahelisi kohtumisi isiklikuks tutvustamiseks, et riskikindlustusandjad saaksid aru kliendi tegevusest, mis tavaliselt väldib kahtlusi konkreetsete planeerimisülesannete läbiarutamisel, pakkudes vastastikust usaldust.

[iii] Kindlustusmaakler ei ole ainult vahendaja kindlustusseltside ja kindlustusvõtjate vahel, tegelikult on maakler esimene sõltumatu nõustaja, kes aitab leida lahendusi “To Do” ülesannetele, nt kui konkreetse kindlustusandja või piirkondliku kindlustusturu jaoks on “punane” tuli, võib seal olla keegi, kes kaalub erinevat riskianalüüsi.

Näide: kindlustusseltsi ja programmide valikul on alati olemas geograafilised aspektid, mida kindlustusandjad tahaksid mõista, kuhu omanikud ja operaatorid plaanivad lennata, kuid neid ei saa fikseerida, kuna lennuplaanid võivad alati muutuda. Kui kindlustusandja leiab, et tüüpilised marsruudid ja sihtkohad tuleb enne riski võtmist teatavaks teha ja kokku leppida, mis siis, kui tšarterreisitaotlus tuleb piirkondadesse, kus kindlustuskaitse saamiseks tuleb saada kindlustusandja eriluba?

[iv] Sõnumiplatvormid, mis ühendavad toimingud kindlustusnõustajatega, igapäevase töö eelised.

[v] Nõuete jälgimine maakleri poolelt, võetud ja kavandatud tegevuste juhtimine, tihe koostöö inspektoritega ja teabevahetuse koordineerimine, et omanikud ja operaatorid oleksid arengutega kursis.

[vi] Maakler võib pakkuda sõltumatut nõustamist neutraalse ja turuteadmise seisukohast.

Oli suur kogemus ja au osaleda konverentsil ja anda oma panus väga huvitavatele teemadele, tänu sealsetele professionaalsetele turuliidritele, see on olnud väga teadmisterohke üritus ja me kõik ootame kindlasti edasistel konverentsidel osalemist.